如何解决中小企业融资老大难全国人大代表邵志清应积极扶持网络银行发展新日
日前,全国人大代表、上海经济和信息化委员会副主任邵志清接受采访时,对中小企业普遍存在的融资难问题发表了自己的观点,对“网络银行”这一互联网时代的新型贷款模式予以了充分肯定。
政府工作报告里,对中小企业特别关注
“在审议政府工作报告时,就有代表提出中小企业的融资问题。”邵志清在采访时表示,中小企业融资问题是目前政府特别关注的问题。“在温家宝总理作的政府工作报告里,对不同所有制的经济、企业,特别是对于中小企业特别关注。其中主要讲到几个层面,一个是服务平台,第二个是资金的支持,第三个还有其他环境的营造。”
对中小企业的资金支持问题,邵志清举了一个网络创业的例子:“面对大学生,还有那些弱势群体,再有下岗工人,就业不要很高的门槛,通过网上经营一些零售的东西,获得一些自己的收益,也能解决就业的问题。但是他有一定的规模以后,你怎么样对他资金的支持?”
在传统借贷模式下,中小企业贷款难已经是一个不争的事实:回顾2009年度,国家相关部门发放巨额贷款救市,以帮助困境中的企业顺利度过危机,数字显示,仅2009年6月份,国内新增贷款达到了2240亿美元;上半年贷款总额达到 1.08 万亿美元,超过 2008 年中国各大银行发放贷款总额的 50%。然而,在这场救市资金密集入市的潮流中,小企业并没有获得与大中型企业同等的“融资便利”。据了解,中小企业获得的贷款还不到贷款总额的5%。
互联网时代,要提出新的银行形式
邵志清在接受采访中谈到,要解决这一问题,可以扶植全新的银行形式。“我们有原来的工商银行、农业银行,有商业银行、工商行,农业银行,有发展银行等等。现在我们在互联网时代,提出一种网络平台上面的银行形式,我觉得这种也是很好的。”
对于“网络银行”的具体含义,邵志清认为,它包括两个层面。一个层面,就是通过网络这种方式和载体,进行资金的流动。在网络上面,比如说电子商务的平台企业,它本身集聚了一批资金,这批资金怎么样用好它?这就是一个载体。
第二个层面,是重点扶持的中小企业,是以网络为载体的电子商务企业。可以是零售商,也可以是其他的物流,配套企业,有新的产业形态,也要积极的扶持。要创新体制机制,解放思想,创新理念,设立一种新的银行形态,邵志清认为这个值得进一步探索。
“淘宝网,是一个非常好的电子平台”
至于网络银行具体的施行形式,邵志清认为,可以通过一些大的网络平台,比如,淘宝网就是一个非常好的电子平台,它能提供很多就业的机会。通过它和一些中小企业合作,怎么样来提供一些金融的支持,比如说一些小额的贷款,这样就有网络银行的形式。
事实上,中小企业正是阿里巴巴的目标客户群。阿里巴巴集团也一直是“网络银行”领域的先行者。
2007年始,阿里巴巴集团与建设银行、工商银行等多家金融机构进行合作,推出了电子商务信用融资服务,截止2009年12月底,已经累计为2900余家中小企业提供了60亿元的贷款,通过网络化方式帮助中小企业贷款户数已经超过建行18个省一级机构,不良贷款率仅为0.56%。有合作银行领导表示,“至今放贷26亿多,不良贷款率低于平均水平,证明中小企业不仅需要钱,也能用好这笔钱。”
网络银行解决中小企业信用难题
网络银行如何在降低门槛的同时,避免中小企业信贷风险大的问题?其中的关键在于,网络贷款解决了中小企业的信用难题。
“与此前的银行贷款不同,网络联保贷款项目不需要任何抵押,但需要由3家或3家以上企业组成一个联合体共同来申请贷款。”阿里巴巴金融合作部相关负责人说,在流程上,符合贷款要求的阿里巴巴会员首先在网上向阿里巴巴提出申请,由后者将申请转交银行。
同时,阿里巴巴内部系统可以定向搜集并整合相关数据,银行系统和阿里巴巴内部系统对接后,即可直接查询申请者资料。通过阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库,它能帮助银行有效弱化贷款中风险和成本的约束。
据了解,在阿里巴巴贷款资助计划实施的区域,所有会员都可以申请“网络联保”贷款,会员的网络商业信用纳入信用记录,将作为获得贷款的评价指标之一,为其申请贷款加分。而一旦授贷企业出现坏账,阿里巴巴和合作银行也会采取极其严厉的惩罚行为,对用户进行“互联网全网通缉”,以保障还贷。
网络贷款打破了原本横贯在银行与中小企业之间的鸿沟,将网络信用度作为贷款的参考标准之一,从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破资金层面的束缚,为实现进一步成长提供了可能。
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