在不同银行之间转房贷可行吗

吕舒扬

从两年前房贷利率的上浮到时下房贷利率的下调，“房奴”的心境如过山车般动荡起伏。贷款利率折扣的变化，让不少老业主不淡定了，打起了房贷“搬家”的念头。

从央行连续5次降息来看，贷款基准利率累计下降1.4个百分点。与5次降息之前相比，房贷利率降幅可谓惊人。按照贷款100万元、20年等额本息还款法，八八折利率的月供每月将少交628.78元。

虽说房贷搬家能省不少月供，但房贷搬家也非易事。目前各家银行去年已停止了同名转按揭和贷款平转的业务，这也是央行为抑制房地产投资和控制银行风险而明令叫停的。

房贷息率的下调让“房奴”们痛心疾首，而房贷不能搬家让房奴们一筹莫展。有一些担保公司则拍胸脯表示可以解决：客户可以先还清前一家银行的贷款，办完解抵押之后，再到下一家银行按揭贷款。担保公司提供垫资服务，但是需要缴纳担保费。

担保公司的话，似乎给房贷“搬家”留出了一线希望。看着同样条件的“房奴”能享受到八八折利率，而自己却忍受到高利率，让很多“房奴”感到不甘心，甚至想冒险试一试。但问题是，担保公司可以给房奴们的房贷“搬家”，而“房奴”们就得给担保公司留下担保费用。在办理过程中需要支付的评估费、再次抵押登记费以及由于提前还款而需要向银行支付的违约金，都是不小的费用。同时搬家过程中担保公司的暗箱操作，资金也得不到监管部门的保护。

是背着沉还是抱着沉，房贷要不要“搬家”，大主意您自己拿。但我也得提醒您一声：即使按照担保公司说法可以实现，也存在银行审批贷款利率的问题。并不是所有的客户都可以享受到八八折的利率。再加上担保公司的服务以及垫资并不是免费提供，这部分的支出也会摊高“房奴”的贷款利率。

融360分析显示，在调息周期短的银行申请房贷，可以比在固定利息率的银行节省近2万元！所以，如果你最开始的贷款利率过高，调息周期过长，想换银行重新申请，那就必须先还清原贷款。这涉及手续费、违约金等问题，过程也很复杂。不如，就在申请贷款前，仔细考察各家银行的合同内容，选调息更快更灵活的吧。

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