Web30互联网金融时代的到来

即时网络使互联网运营模式、传播模式发生了根本性变革。未来一两年网络金融热度会超过云计算、移动终端等。

本报记者 佟文立报道

春节一过，国内互联网业又开始新一轮的热闹，阿里巴巴宣布进军小额贷款行业，并与腾讯和平安保险筹建在线保险公司。

“互联网发展趋势分1.0、2.0、3.0三个阶段，3.0阶段我们叫即时网络阶段。所谓即时网是以大规模网民同时在线的支持，现在云计算、微信等最后的落脚是即时网络。即时网络使互联网运营模式、传播模式发生了根本性变革。未来一两年网络金融热度会超过云计算、移动终端等。马云把阿里巴巴定位转为平台、金融和数据，阿里未来不再是卖东西，而整个核心是商业金融。这是战略方面远远走在互联网企业家的前面”。这是国内互联网名人方兴东博士在2012年底的一次公开演讲中做过的大胆预测，当时并未引起广泛关注，但两个月以后阿里巴巴的行动就验证了方博士对互联网行业的洞察。

互联网和金融，一个以自由和开放精神进行自我标榜，一个以管制和垄断壁垒森严而受到广泛批评，而两者的结合却是数据和信息技术。

方兴东博士最早在国内推出互联网博客，堪称中国博客之父，后又成立互联网实验室作为民间智库向政府和企业界提供中国互联网行业的研究咨询服务。在采访中，方兴东对记者表示：“金融行业是百万亿级市场。目前互联网产业就是两三千亿人民币，但是银行的信贷是几十万亿的规模。如果互联网能够在这里找到切入点，机会会非常大。金融行业是金融的血液，也是社会的血液，这最符合互联网特性，但作为传统行业，包括美国金融行业的体制都非常僵化，很难符合互联网创新，怎么样用互联网寻找机会对于习惯于思考应用、技术等问题的互联网人士的确是个挑战”。

近年来，方兴东回到浙江创办全球网从事电子商务，在与中小企业打交道的过程中发现，互联网对于当地中小企业的价值不在通过电子商务进行网络交易，而是作为一个信息平台可以帮助银行与中小城市企业解决融资业务中的信息成本和信用问题。

方兴东博士对记者说：“我到义乌以后发现，对于中小企业，融资比电子商务、营销重要得多。目前银行信贷资源真正给小企业群的不到3%，也就是说，在社会经济最活跃的地方，金融血液输入不进去，90%以上的中小企业拿不到银行贷款。因为银行的传统服务模式只能服务大企业，无法服务中小企业。金融Wiki一个是社会化营销、社会化结构模式。融资业务处理方面是通过IT技术，通过社会化代替银行内部工作。比如，银行贷款受理审批需要250项工作，都需要通过客户经理，而现在80%的事情不需要客户经理完成，客户经理只需要完成20%最核心的工作。不过互联网公司并不直接介入银行贷款业务，只是为双方提供一个节约交易成本和通过相互担保增强信用体系的平台。我们现在统计出来的数据，可以实时反映浙江的金融状况，300多个产业集群都可以显示。”

根据方兴东的介绍，全球网目前在浙江已经给一万多家中小企业解决贷款难的问题，明年会到3万-5万家，未来这种平台模式可以解决几十万家中小企业贷款难的问题，真正让这些企业拿到贷款，真正支持小微企业。

对于目前在杭州等地已经产生信用危机隐患的“联保”模式，方兴东博士认为：“造成目前困境的原因其实是投机，而不是联保模式本身。我们可以注意到，出现信用危机的多数企业是有从事投机行为的中型企业，过去在容易获得银行贷款时去从事高风险的房地产和高利贷等活动，但对于众多小微企业主来说，正常经营所需的融资都难以筹集到资金，哪来的闲钱去从事投机活动？”

“在即时网时代，从事电子商务的互联网公司不仅与银行和中小企业客户联网，更可以通过与工商、税务和法院等行政和司法部门联网使中小企业的信用数据完整地时实传递和挖掘，从而使银行面对的是一个相对健康的信用生态系统。”在方兴东博士看来，而四五年时间就可以完成全国互联网技术平台，全部是动态、实时，能够让银行信贷节省70%到80%的时间，这才是未来民间社会信用体系建设的未来。

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